ライフプランニングにフィナンシャル・プランナー(FP)を活用

    

ライフプランニングとは、
自身の価値観に基づいた生涯の生活設計を立てることです。

ツールとして、ライフイベント表とキャッシュフロー表をつくります。

資産運用(投資)をするしないにかかわらず、
ライフプランニングをおこない、将来もふくめた家計の問題を把握して、
若いうちから対策をおこなうと、何もしないのと比べ、
老後になったときの資産に雲泥の差
がつきます。

関連ページ 老後に必要なお金はいくら?

ライフイベント表とキャッシュフロー表の簡単なつくり方は、
キャッシュフロー表で将来の家計を診断に記載していますが、
家計管理やエクセルの表計算がまったく初めての場合は、
少しの勉強と手間を必要とします。

すぐにキャッシュフロー表をつくり、ライフプランニングをやってみたい
という方にも良い方法があります。

それは、プロのフィナンシャル・プランナーに相談することです。

スポンサーリンク

フィナンシャル・プランナー(FP)とは?

フィナンシャル・プランナーは、
顧客から家族構成や収支、資産状況などの情報提供をうけ、
それをもとに将来のライフプランニングに即した資金計画の
アドバイスを行う
職業です。

フィナンシャル・プランニング技能士という国家資格や
CFP、AFPといった民間資格を持つ、
つまりライフプランニングの専門家になります。

フィナンシャル・プランナーはおおきく、
企業系FP・・銀行・証券・保険会社などの金融機関や不動産関連に勤務
独立系FP・・独立自営
に分けられます。

独立系FPは、
企業に属していないので中立性が高いというメリットがありますが、
小規模で知名度も少ないため、近所でよいFPを探しにくい
というデメリットがあります。
相談料は、1時間5,000円~20,000円と少し高めです。

企業系FPは、
企業に属しているので独立系に比べ中立性は下がりますが、
規模が大きく知名度もあるため、コンタクトしやすいメリットがあります。
相談料は、無料からあり安めです。

フィナンシャル・プランナーの職業倫理には、
顧客利益の最優先がうたわれており、企業系FPにおいても同じです。

独立系・企業系問わず金融商品の営業を主体にしたFPに遭遇した場合は、
別のFPに相談して比較してみてもよいでしょう。

日本FP協会のFP検索システムでFPを探す

FPの協会である日本フィナンシャル・プランナーズ協会(日本FP協会)
のサイトで全国のFPを検索することができます。

日本FP協会の検索システム
相談料は、1時間5,000円~20,000円の水準が多いです。

大手保険相談サービスでFPを探す

以前はフィナンシャル・プランナーの相談サービスは
認知度が低いうえに個人経営でコンタクトしにくい雰囲気がありましたが、
最近ではお金に関する知識の必要性の高まりから、
全国規模でサービスを充実させた相談サービスが増えて
います。

なかでも保険相談のパイオニア 保険マンモス は、
日経BPコンサルティングの調査(2015年10月6日ニュースリリース)にて
保険相談サービスに関する調査で、主要3項目で第1位と高評価です。

なお、保険料の見直しにライフプランニングが欠かせないため、
保険相談サービスとライフプランニングがセットのケースが多いです。

ただし、生命保険の売り込みありきのライフプランニングになってはなりません。
よくある質問には、
・保険相談しても契約の義務はない
・保険営業が目的でない。またFPを変更できる
と明記されています。

自分でFP資格を取得する

はじめはフィナンシャル・プランナーの手助けを借りるとしても、
長い家計経営において、自らお金の知識をもつことに勝るものはありません

フィナンシャル・プランナーの資格を取得することもできます。
資格が必要ではなく、資格取得を目標にお金の知識を増やすことが目的です。

フィナンシャル・プランナーの資格
(FP技能検定、フィナンシャル・プランニング技能検定)
の勉強をすることで、フィナンシャル・プランニングについての
知識を深めることができます。

資格を取得するには、
市販のテキスト・問題集での独学や通信教育での学習で習得できます。

FP通信講座のお申込み

このページについての関連記事
ライフプランニングの考え方と手法
生命保険を見直して支出削減

 
◆ 次ページ 投資する環境を整えよう
◆ 前ページ キャッシュフロー表で将来の家計診断

スポンサーリンク

ページの先頭へ

海外分散投資で資産を増やす方法トップへ

 
関連サイト / 子育て費用の目安と資金対策
Copyright © 2014 海外分散投資で資産を増やす方法 All Rights Reserved.